Kimb Cimb Niaga adalah salah satu pinjaman tanpa agunan tunai yang ditawarkan oleh bank. Bernama Xtra Dana, saya mencoba produk pinjaman tanpa jaminan ini pada 2019 2020. Ikuti ulasan bunga, cara mengajukan permohonan dan persyaratannya, dan pengalaman mengajukan pinjaman secara online di situs Cimb Niaga!

Meskipun pinjaman online sangat populer, pinjaman KTA dari bank masih dicari.

KTA memiliki sejumlah keunggulan dibandingkan Pinjol, termasuk: suku bunga yang lebih rendah, plafon yang lebih tinggi dan masa pinjaman yang lebih lama.

Salah satu pinjaman tanpa jaminan yang terkenal adalah Xtra Dana dari Cimb Niaga.

Bagaimana proses untuk melamar KTA Xtra Dana Niaga? Bisakah itu dilakukan secara online dan jika demikian, apa saja kondisinya?

Apakah bunganya mahal?

KTA X-tra Dana Cimb Niaga

KTA Cimb Niaga menawarkan solusi pinjaman untuk berbagai kebutuhan mulai dari renovasi rumah, pendidikan pernikahan, liburan dan kebutuhan lainnya. Pinjaman tanpa agunan dapat digunakan untuk berbagai keperluan.

Pengajuan dapat dilakukan melalui berbagai saluran di Niaga, yaitu: semua cabang, call center atau situs web CIMB Niaga.

Fitur pinjaman KTA X-Tra Dana adalah:

  • Langit-langit mulai dari Rp. 5 juta hingga Rp. 300 juta
  • Jangka waktu pinjaman adalah 12, 24, 36, 48 dan 60 bulan

Cimb Niaga menetapkan batas plafon kredit yang dapat diajukan berdasarkan kriteria, yaitu: do (1) memiliki akun di CimB Niaga; (2) Niaga daftar gaji pelanggan atau tidak; (3) punya kartu kredit atau tidak.

Jadi, langit-langit setiap orang bisa berbeda. Saya dan Anda dapat berbeda tergantung pada kondisi di atas.

Kriteria dan Persyaratan

Proses aplikasi menetapkan bahwa calon pelanggan yang mengajukan pinjaman harus Warga Negara Indonesia (Warga Negara Indonesia) yang berdomisili di Indonesia dan Berumur 21-55 tahun (Usia termasuk masa pinjaman). Ketika pinjaman selesai, usia klien harus berada dalam kisaran usia yang ditentukan.

Kriteria dan persyaratan lainnya adalah:

  1. Gaji minimum: Rp. 3 juta untuk Jabodetabek dan Rp. 2 juta untuk luar Jabodetabek
  2. Memiliki 3 nomor telepon: Nomor telepon kantor (harus telepon tetap), nomor telepon pribadi (ponsel) Pemohon
  3. Memiliki kontak darurat (keluarga yang tidak di rumah)
  4. Status rumah: Rumah milik ATAU Rumah milik keluarga, ATAU Rumah milik orang tua
  5. Lulus proses verifikasi dan pengecekan OJK / AKKI SID
  6. Tanda tangani aplikasi pinjaman dan lengkapi dokumen yang diperlukan

Persyaratan dokumen adalah: fotokopi KTP, Aplikasi untuk Aplikasi, Slip Gaji Asli Terbaru, Fotokopi Kartu Kredit dan Fotokopi NPWP (untuk aplikasi di atas Rp. 50 juta).

Catatan: Saya membaca persyaratan untuk dokumen ini di situs web Cimb Niaga, tetapi pada kenyataannya ketika saya menyerahkan KTA, ada lebih banyak dokumen yang diminta.

Anda harus memiliki kartu kredit. Tanpa kartu kredit, mengajukan permohonan KTA hampir pasti akan ditolak. Atau jika diterima akan dikenakan bunga tinggi dan plafon rendah.

Dokumen Kartu Kredit

Mengapa dokumen kartu kredit penting dalam mengirimkan proses aplikasi X-Tra Commerce Cimb?

Bank akan menggunakan kartu kredit untuk memeriksa catatan kredit Anda, apakah Anda bermasalah atau tidak dan apakah Anda telah menunggak.

Catatan kredit adalah pertimbangan utama bank dalam mengevaluasi aplikasi kredit.

Batas kartu kredit juga menjadi dasar bagi bank untuk menentukan berapa banyak plafon pinjaman KTA yang akan disetujui. Biasanya pagu KTA adalah berapa kali batas kartu kredit.

Penghasilan Minimum

Provisi untuk pendapatan untuk dapat mengajukan kredit tanpa agunan dana x-tra Cimb Niaga adalah:

  • Rp. 3.000.000 / bulan (Jabodetabek)
  • Rp 2.000.000 / bulan (di luar Jabodetabek)

Secara umum, bank menentukan bahwa pembayaran utang maksimum adalah 30% hingga 50% dari pendapatan per bulan. Angsuran utang ini adalah semua utang yang ada saat ini, bukan hanya utang dari pinjaman tanpa jaminan.

Jadi, Anda sebenarnya sudah bisa memperkirakan apakah aplikasi untuk KTA diterima atau tidak berdasarkan hitungan 30% hingga 50% dari angsuran pendapatan.

Apakah Batas Langit-Langit KTA

Bank memiliki ketentuan mengenai penentuan plafon pinjaman KTA dengan mempertimbangkan faktor-faktor berikut:

  • Penghasilan kotor tertinggi 5x, dan
  • Jumlah angsuran bisa 50% dari pendapatan .

Dua faktor kriteria ini harus saling memenuhi untuk mendapatkan batas pinjaman yang diminta.

Berdasarkan kriteria ini, pendapatan tinggi mungkin tidak selalu mendapatkan batas KTA tinggi jika Anda sudah memiliki banyak pinjaman di tempat lain (sehingga ketentuan cicilan maksimum 50% terlampaui).

Demikian juga, Anda tidak memiliki pinjaman di tempat lain, dan Anda juga tidak dijamin memiliki pagu KTA yang besar, jika penghasilan Anda relatif kecil.

Cara Pembayaran

Nasabah dapat melakukan pembayaran kredit menggunakan beberapa opsi, dapat menggunakan transfer antar bank, transfer menggunakan ATM Bank CIMB Niaga, pembayaran tunai melalui teller bank, melalui ATM Bersama, melalui Internet Banking atau yang termudah sehingga tidak perlu repot menggunakan metode audit debit langsung dari saldo akun CIMB Niaga.

Yang penting untuk diperhatikan adalah bahwa jika Anda adalah pelanggan penggajian di Niaga, gaji Anda dibayarkan melalui bank ini, jadi jika KTA disetujui, bank biasanya akan memerlukan pembayaran debit otomatis dari gaji Anda.

Biaya Biaya

Selain suku bunga, XTra Dana Cimb Niaga menerapkan sejumlah biaya, yaitu:

  • Biaya administrasi & biaya asuransi 4% dari jumlah pinjaman yang disetujui
  • Biaya pelunasan dipercepat 7% dari sisa pinjaman pokok
  • Biaya keterlambatan 3,5% dari angsuran yang tersisa di tunggakan.

Yang perlu Anda perhatikan adalah biaya keterlambatan yang substansial dan biaya yang lebih besar karena jumlah tunggakan meningkat.

Selain itu, biaya administrasi dan asuransi sebesar 4% langsung dikurangkan dari pencairan pinjaman, sehingga dana pencairan yang diterima pelanggan kurang dari plafon yang disetujui.

Secara tidak langsung, adanya pemotongan biaya di depan ini membuat total beban bunga menjadi lebih besar karena tidak hanya bunga pinjaman yang harus dibayar pelanggan tetapi juga biaya-biaya ini.

Perlindungan Asuransi Jiwa

KTA Niaga membutuhkan perlindungan perlindungan asuransi jiwa bagi pelanggan, sehingga jika pelanggan terkena bencana, perusahaan asuransi akan menanggung sisa pokok pinjaman KTA.

Premi asuransi jiwa dibayarkan oleh pelanggan, yang merupakan 4% dari pokok pinjaman yang disepakati. Misalnya, pinjaman sebesar Rp. 10 juta, maka premi asuransi jiwa yang harus dibayar pelanggan adalah Rp. 400 ribu.

Anda perlu menyimpan sertifikat asuransi jiwa sehingga ketika kecelakaan terjadi ahli waris dapat mengirimkannya ke bank perlindungan asuransi jiwa.

Angsuran dan Simulasi Bunga

Untuk dapat menghitung simulasi cicilan Niaga Xtra Dana, kita perlu tahu seberapa besar suku bunga yang diterapkan oleh bank.

Cimb Niaga menetapkan suku bunga yang berbeda tergantung pada jenis pengajuan oleh siapa, sebagai berikut:

Jenis Pengiriman Bunga flat / bulan Biaya Admin
Pelanggan Payroll CIMB Niaga 1,35% 4%
Nasabah Tabungan CIMB Niaga 1,29% 4%
Nasabah Kartu Kredit CIMB Niaga 0,79% – 1,69% 4%
Pelanggan Kartu Kredit Bank Lain 0,79% 4%
Pelanggan Karyawan (Digaji) 1,59% – 1,79% 4%
Tabel Suku Bunga untuk KTA XTra Dana Cimb Niaga

Perbedaan suku bunga dilakukan oleh bank karena setiap pelanggan memiliki tingkat risiko yang berbeda. Bank tidak ingin menerapkan tingkat bunga yang sama.

Untuk perhitungan simulasi, saya menggunakan suku bunga 1,79% per bulan (tertinggi) dengan plafon pinjaman Rp. 10 juta. Hasilnya adalah angsuran bulanan menurut jangka waktu pinjaman sebagai berikut:

Simulasi Angsuran Dana KTA Xtra untuk Dana Cimb Niaga
Simulasi Angsuran Dana KTA Xtra untuk Dana Cimb Niaga

Untuk menghitung total kewajiban bunga yang ditanggung oleh pelanggan, saya memasukkan biaya administrasi dan asuransi 4%, sehingga total bunga per bulan sekitar 2% + (bukan 1,79%)

Pengajuan Online KTA Niaga

KTA X-Tra Dana Cimb Niaga
KTA X-Tra Dana Cimb Niaga

Saya menyerahkan Cimb Niaga KTA online di situs web Cimb. Pengiriman hanya dapat dilakukan melalui ponsel, dan tidak dapat dilakukan melalui PC, dengan langkah-langkah berikut:

Masukkan Situs CTA Kimb Niaga dan Tanda Tangan Elektronik

Perjanjian Pinjaman Komersial PrivyID Tanda Tangan Elektronik
PrivyID Electronic Signature – Perjanjian Pinjaman Komersial

Saya pergi ke situs web Cimb Niaga, menemukan bagian KTA dan kemudian pilih Terapkan Sekarang.

Hal pertama yang saya temui adalah persetujuan perjanjian pinjaman.

Jika selama ini mengajukan kredit dengan tanda tangan basah, mengisi formulir, maka karena ini adalah pengiriman online, pelanggan harus membuat tanda tangan elektronik.

Saya kemudian membuat tanda tangan elektronik.

Tanda tangan elektronik dilakukan melalui & # 39; PrivyID & # 39; platform, yang merupakan perusahaan penyedia tanda tangan elektronik, yang telah disertifikasi oleh Kementerian Komunikasi dan Informasi.

PrivyID KTA Niaga Electronic Signature Online
PrivyID KTA Niaga Electronic Signature Online

Prosesnya adalah saya harus mendaftar di situs web PrivyID untuk bisa mendapatkan ID Pengguna yang akan digunakan untuk melakukan tanda tangan elektronik.

Perlu dicatat bahwa jika Anda sudah memiliki ID Pengguna PrivyID sebelumnya, maka Anda hanya perlu menggunakannya, tidak perlu mendaftar lagi di PrivyID.

Saya kebetulan sudah memiliki PrivyID karena saya sudah membuat ID Pengguna tanda tangan elektronik.

Beberapa data pribadi Anda akan diakses dan diberikan oleh PrivyID ke Cimb Niaga, yaitu data KTP dan Dukcapil. PrivyID mengakses data dukcapil ketika membuat tanda tangan UserID elektronik.

Setelah menyelesaikan tanda tangan elektronik, Anda tidak perlu melakukan tanda tangan basah lagi dan proses pengiriman KTA dimulai.

Mengisi Data Data Pribadi

Pengisian Data Pribadi Online Cimb Niaga KTA
Pengisian Data Pribadi Online Cimb Niaga KTA

Anda harus mengisi beberapa data secara penuh sesuai dengan kolom yang terdapat dalam aplikasi pinjaman.

Mengisi Data Pribadi X-Tra Dana KTA Niaga
Mengisi Data Pribadi X-Tra Dana KTA Niaga

Dapat dikatakan bahwa data yang diminta cukup detail, yaitu:

  1. Data pribadi: nama, kartu ID, tanggal lahir, status perkawinan, jumlah tanggungan
  2. Data Rumah: alamat tempat tinggal, lama tinggal, status rumah
  3. Data pekerjaan: pendapatan, manfaat, nama kantor, alamat kantor, jenis industri, posisi di kantor
  4. Data Kontak Darurat: nama, nomor telepon, alamat dan hubungan
  5. Penarikan Rekening Tabungan: nama akun, nomor rekening dan bank.
  6. TIMAH. Nomor NPWP harus dimasukkan.

Untuk data alamat, bank meminta agar data cukup lengkap untuk mencapai kecamatan, kelurahan, RT / RW dan kode pos. Anda perlu mempersiapkan atau mencari tahu jika Anda tidak tahu.

Anda harus melengkapi data ini, jika tidak lengkap, tidak dapat pindah ke langkah berikutnya.

Jumlah Pinjaman dan Masa Peminjaman

Setelah pengisian data selesai, langkah selanjutnya adalah saya harus menentukan jumlah pinjaman KTA yang akan diserahkan dan berapa lama saya ingin kredit.

Untuk dapat menentukan plafon pinjaman yang bisa diambil, Cimb Niaga menanyakan sejumlah hal di muka, yaitu:

  • Memang punya Rekening tabungan Cimb Niaga
  • Jangan gunakan Gaji Cimb Niaga
  • Memang punya Kartu kredit Cimb Niaga
  • Memang punya kartu kredit bank lain.

Berdasarkan jawaban yang saya berikan, sistem Cimb Niaga menyatakan itu plafon pinjaman adalah Rp5 juta hingga Rp300 juta dengan jangka waktu kredit maksimum 36 bulan.

Saya hanya perlu mengisi jumlahnya. pinjaman, berapa banyak plafon yang saya usulkan dan berapa banyak. lama ingin membayar pinjaman.

Unggah Dokumen

Unggah Dokumen KTA Cimb Niaga XTra Dana Online
Unggah Dokumen KTA Cimb Niaga XTra Dana Online

Langkah selanjutnya adalah saya harus mengunggah dokumen yang diminta. Daftar dokumen yang harus diunggah atau difoto oleh ponsel kamera cukup banyak, yaitu:

  1. Kartu ID foto
  2. Foto Swafoto
  3. Foto NPWP
  4. Dokumen Pendapatan
  5. Laporan Bank selama 3 bulan terakhir
  6. Dokumen pendukung tambahan
  7. Foto Kartu Kredit Cimb Niaga
  8. Foto Kartu Kredit Bank Lainnya
  9. Foto Rekening Bank

Terus terang proses mengunggah dokumen ini cukup merepotkan karena tidak semua dokumen saya siap dan tidak semua dokumen saya siap.

Pada awal proses pengajuan tidak disebutkan bahwa ada sejumlah dokumen yang harus diunggah. Hanya pada akhir proses saya tahu bahwa ada banyak dokumen yang harus saya persiapkan.

Setelah proses pengunggahan dokumen selesai, saya mengajukan aplikasi pinjaman tanpa jaminan Cimb Niaga secara online dan menunggu proses selanjutnya.

Top Up XTra Dana

Salah satu fasilitas yang ditawarkan oleh Cimb Niaga adalah menambah pinjaman atau dikenal dengan Top Up.

Top Up dilakukan saat pinjaman masih berjalan dan belum lunas. Pendanaan tambahan biasanya diikuti oleh jangka waktu tambahan dari periode pinjaman.

Kriteria Top Up adalah periode (tambahan) maksimum hanya hingga 4 tahun dengan ketentuan pengajuan Top Up, yaitu:

  1. Minimum KTA Xtra Dana yang telah berjalan selama 6 bulan untuk jangka waktu 12 bulan.
  2. Minimum lama KTA Xtra Dana telah berjalan selama 9 bulan untuk tenor> 24 bulan.
  3. Status Terkini dari KTA Xtra Dana Lancar (saat ini tidak pernah atau pernah menunggak pembayaran cicilan).

Anda dapat melihat bahwa catatan pembayaran yang baik untuk durasi kredit adalah kriteria utama untuk bisa mendapatkan top up.

Jika pembayarannya baik, bank biasanya akan dengan senang hati menawarkan Top Up dengan sistem Undangan.

Apakah itu berarti mengirimkan top up dari pelanggan tidak dapat dilakukan? Bisa saja, tetapi prosesnya pasti akan lebih lama daripada pengisian melalui program undangan.

Kiat untuk Melamar Cimb Niaga KTA

Ada beberapa hal yang perlu Anda perhatikan agar aplikasi XTra Dana Cimb Niaga dapat disetujui, yaitu:

Punya kartu kredit

Kondisi ini mutlak. Harus punya kartu kredit.

Semakin lama masa keanggotaan kartu kredit, semakin baik. Semakin besar batas kartu kredit, semakin baik karena kemungkinan persetujuan KTA disetujui akan semakin besar.

Di masa lalu, ada beberapa bank dengan kartu kredit yang lebih dikenal daripada bank lain. Sekarang tampaknya tidak, semua kartu kredit dianggap sama.

Catatan Kredit yang Baik

Bank memeriksa catatan kredit dan pinjaman calon pelanggan melalui OJK SLIK (sebelumnya BI Checking).

Catatan kredit yang buruk, yang telah menunggak untuk jangka waktu tertentu, akan mencegah pinjaman disetujui.

Catatan kredit sangat penting dalam proses mengajukan permohonan KTA.

Lengkapi Semua Persyaratan

Semua persyaratan dokumen yang diminta oleh bank harus dilengkapi, termasuk NPWP.

Bank cukup ketat tentang persyaratan dokumen. Jika dokumen kurang, pengiriman biasanya tidak akan diproses lebih lanjut.

Dokumen pendapatan adalah salah satu dokumen asli yang perlu diserahkan. Itu harus menyampaikan dokumen slip gaji yang biasanya diperiksa keasliannya.

Pelanggan Payroll Dapatkan Prioritas

Jika pembayaran gaji dilakukan melalui Bank Cimb Niaga, pelanggan penggajian, Anda dapat memiliki kemungkinan persetujuan yang lebih besar jika Anda mengajukan permohonan KTA di bank Cimb Niaga.

Karena penggajian, Bank tahu betul berapa penghasilan Anda per bulan, sehingga dapat menghitung secara akurat kemampuan pembayaran Anda, serta untuk penggajian bank, pelanggan dapat melakukan pemotongan gaji atau debit otomatis untuk pembayaran cicilan.

Risiko bank relatif lebih kecil untuk memberikan persetujuan KTA kepada pelanggan penggajian dibandingkan dengan pelanggan non-penggajian.

Selain itu, untuk mendorong pelanggan penggajian, bank memberikan bunga KTA yang lebih kecil untuk pelanggan penggajian dibandingkan dengan pelanggan non-penggajian.

Kirim Online

Di era digital, KTA Cimb Niaga menawarkan pengiriman online melalui aplikasi di situs web CIMB Niaga.

Mengirimkan secara online menghemat waktu dan dapat dilakukan kapan saja.

Dengan adanya tanda tangan elektronik yang telah diakui validitasnya, proses pengiriman online sudah kuat dalam hukum dan peraturan.

Yang penting adalah (1) dokumen sudah siap karena Anda punya banyak dokumen untuk diunggah; (2) pengiriman online hanya dapat dilakukan melalui ponsel, bukan melalui PC.

Mintalah Simulasi Angsuran KTA

Sebelum mengirimkan, Anda harus meminta simulasi KTA XTra Dana ke bagian penjualan untuk melihat angsuran bulanan. Masalahnya adalah bahwa dalam formulir online Cimb Niaga tidak menyediakan simulasi angsuran.

Anda harus menghitung sendiri angsuran yang diperkirakan atau meminta penjualan.

Simulasi membuat Anda tahu berapa banyak beban per bulan yang harus dibayar. Apakah kemampuan keuangan Anda memadai untuk mengambil pinjaman ini.

Perlu diingat bahwa KTA secara umum memiliki bunga yang cukup tinggi, sehingga penting untuk memiliki tingkat angsuran yang diperkirakan per bulan sebelum mengambil.

Pertanyaan dan jawaban

  1. Apa itu KTA Xtra Dana Cimb Niaga

    X-Tra Dana Cimb Niaga adalah pinjaman tunai tanpa jaminan yang bebas digunakan untuk berbagai kebutuhan.

  2. Apa syarat dan ketentuan KTA X-Tra Dana Cimb Niaga

    (1) Warga negara Indonesia berdomisili di Indonesia, berusia 21-55 tahun; (2) pendapatan Jabodetabek 3 juta / bulan dan 2 juta / bulan non-Jabodetabek.

  3. Bisakah Cimb Niaga KTA dikirimkan secara online

    Bisa. Dilakukan melalui situs web Cimb Niaga melalui ponsel (bukan melalui PC).

  4. Berapa maksimum pinjaman dan tenor kredit?

    Plafon pinjaman Rp5 juta hingga Rp330 juta dengan jangka waktu 12, 24, 36, 48 dan 60 bulan.

  5. Berapa bunga pinjaman KTA Cimb Niaga

    Bunga bervariasi tergantung. kriteria untuk pelanggan dengan tingkat bunga tertinggi 1,79% per bulan.

  6. Apakah ada biaya admin yang dipotong dimuka

    Ada. Biaya admin 4% dari pagu pinjaman disetujui dan dikurangkan langsung dari dana pencairan.

Cara Mendaftar Cimb Niaga KTA

Waktu yang Dibutuhkan: 01 jam 00 menit

Cara Mendaftar Kimb Cimb Niaga Online

  1. Masukkan Situs Cimb Niaga

    Kirim KTA dengan mengeklik tombol & # 039; Daftar Sekarang & # 039; tombol

  2. tanda tangan elektronik

    Setuju pengajuan dengan tanda tangan elektronik

  3. Data Permintaan PrivyID

    PrivyID adalah tanda tangan elektronik

  4. Pilih Jenis KTA

    Tentukan jenis KTA yang diajukan

  5. Data pribadi

    Masukkan data pribadi

  6. Data Penghasilan

    Input dan pendapatan saat ini dan pekerjaan

  7. Data kontak

    Masukkan data kontak kerabat dekat

  8. Alamat Data

    Masukkan data alamat domisili Anda saat ini

  9. Plafon Pinjaman

    Plafon KTA dan rekomendasi jangka waktu yang dapat diambil

  10. Unggah Dokumen

    Unggah semua dokumen yang diminta di situs

  11. Mengajukan permohonan

    Setelah selesai, kirimkan aplikasi Cimb Niaga KTA.

Kesimpulan

KTA Xtra Dana Cimb Niaga menawarkan aplikasi pinjaman online yang membantu pelanggan menerapkan lebih mudah dan lebih sederhana.

Dalam pengalaman saya, proses melamar KTA online ini merupakan kemajuan di tengah gempuran fintech online.

Namun, keputusan untuk mengambil KTA masih harus dipertimbangkan dengan hati-hati karena bagaimanapun pinjaman tanpa jaminan ini adalah hutang yang harus Anda bayar.

Posting KTA Cimb Niaga Xtra Dana (Bunga, Ketentuan) Pengalaman Pinjaman Online muncul pertama kali di Duwitmu.com.

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here