Cara aman untuk pinjaman online perlu disampaikan karena pertumbuhan fintech yang telah menjamur di Indonesia dalam 3 tahun terakhir, selain membawa banyak kenyamanan, keluhan dan keluhan juga muncul mengenai layanan pinjaman online. Bagaimana kita sebagai konsumen berperilaku? Saya mengeksplorasi 10 tips tentang cara mengamankan dan mempercayai pinjaman online.

Sudah ada 166 perusahaan P2P online yang terdaftar secara resmi di Otoritas Jasa Keuangan (OJK) hingga April 2020.

Mungkin kalau bukan karena pandemi Covid, jumlah ini akan lebih banyak lagi, karena sebelumnya setiap beberapa bulan OJK selalu mengumumkan lusinan P2P baru.

Saya ingat pada tahun 2016 hanya ada beberapa P2P dan itu tidak diketahui publik. Saat itu, OJK baru saja mengeluarkan peraturan yang mengatur fintech online.

Namun, hanya dalam waktu kurang dari 3 tahun, pinjaman online telah tumbuh pesat. Nama-nama muncul, seperti UangTeman.com, Kredit Pintar.com, Julo.com, Akulaku.com, Tunaiku.com.

Tidak hanya di Jakarta, tetapi menyentuh seluruh Indonesia.

Menawarkan produk seperti dana cair langsung 24 jam, angsuran tanpa kartu kredit, pinjaman cepat.

Di bawah ini adalah statistik FSA pada Pinjaman Online Pinjaman Fending Maret 2020:

Statistik Pinjaman OJK Fintech Maret 2020
Statistik Pinjaman OJK Fintech Maret 2020

Semua orang mengejutkan dengan langkah cepat percepatan bisnis fintech online.

Pertumbuhan yang cepat ini disambut positif oleh banyak pihak, baik regulator, aktor dan masyarakat karena Indonesia memang kekurangan sumber dana.

Sumber kredit alternatif baru diperlukan, selain dari lembaga keuangan perbankan dan lembaga keuangan keuangan, di mana P2P diharapkan menjadi lembaga keuangan baru yang membawa sumber pembiayaan alternatif.

Lihat data OJK di bawah ini yang mencapai Fintech, tidak hanya di Jakarta dan Jawa, tetapi juga di luar Jawa. Bantu penyertaan keuangan!

Distribusi Statistik OJK untuk Pinjaman 2020
Distribusi Statistik OJK untuk Pinjaman 2020

Namun, di tengah optimisme ini, ada banyak keluhan tentang perilaku pinjaman online yang dianggap berbahaya, mulai dari tingkat bunga yang luar biasa tinggi, penggalian data pribadi yang sangat besar, ketentuan yang tidak transparan hingga metode penagihan yang tidak manusiawi.

Yang lebih parah, adalah munculnya banyak pinjaman online ilegal yang tumbuh seperti jamur di musim hujan.

Hampir setiap hari saya menerima penawaran melalui SMS, WA, dari pinjaman ilegal. Tawaran mereka tampak lebih agresif dengan iming-iming kecepatan dan kemudahan mendapatkan kredit.

Pinjaman online ilegal ini sangat merugikan karena bergerak tanpa aturan, tanpa etika, tanpa takut dicabut oleh regulator. Ada banyak kasus pinjaman ilegal, misalnya, ketika mengajukan pinjaman online, data pelanggan pada ponsel diambil tanpa izin, proses penagihan meneror dan sebagainya.

OJK bergerak melalui Satuan Tugas Investasi.

Gugus Tugas Investasi OJK secara rutin bekerja sama dengan lembaga hukum lainnya untuk memantau dan menutup puluhan pinjaman online ilegal.

Masalahnya adalah, teknologi memungkinkan pinjaman ilegal untuk beroperasi dengan mudah, mengubah identitas, mereplikasi dengan cepat, tumbuh baru dalam hitungan hari.

LBH (Lembaga Bantuan Hukum) mencatat banyak keluhan terkait pinjaman online, terlepas dari semua upaya yang telah dilakukan.

Apa yang harus dilakukan ? Bagaimana cara menemukan pinjaman online yang andal?

Menurut saya, salah satunya adalah mendidik masyarakat.

Masyarakat perlu diberi pencerahan tentang cara memilih pinjaman yang aman, menghindari pinjaman ilegal, dan meningkatkan kesadaran tentang risiko dan kerugian.

Jika orang-orang memiliki kemampuan baca tulis yang baik, pinjaman ilegal akan otomatis hilang karena tidak ada yang mengajukan pinjaman kepada entitas ilegal.

Jadi, selain tindakan hukum dari Satuan Tugas Investasi OJK, publik perlu diberi nasihat tentang bagaimana menanggapi dan menangani penawaran pinjaman online.

Apa tips untuk membuat kredit online aman di Fintech? Bagaimana menemukan perusahaan pinjaman yang tepercaya?

1. Perusahaan Terdaftar OJK

Pinjaman online ilegal tidak terdaftar dan dipantau oleh Otoritas Jasa Keuangan (OJK) sehingga kegiatan mereka rentan terhadap pelanggaran ketentuan yang membahayakan perlindungan konsumen.

Masalahnya adalah, karena mereka tidak diatur dan diatur, mereka bebas untuk melakukan apa saja, menggunakan segala cara, selama itu menguntungkan bagi mereka.

Salah satu contohnya adalah suku bunga.

Pinjaman dana ilegal menetapkan tingkat bunga yang sangat tinggi dan merugikan peminjam karena mereka tidak mengikuti batasan bunga sesuai dengan peraturan, sedangkan P2P fintech yang terdaftar dan diawasi oleh OJK harus mengikuti tingkat bunga maksimum yang ditetapkan oleh AFPI (Asosiasi Fintech Dana Bersama Indonesia) .

Contoh lain, kegiatan pengumpulan koleksi yang di luar batas normal adalah risiko yang dihadapi oleh konsumen dana ilegal, karena pinjaman online ilegal tidak mengikuti ketentuan mengenai perilaku penagihan yang tepat.

Sementara itu, pinjaman online resmi harus mematuhi kode perilaku, termasuk metode penagihan yang masuk akal dan etis, yang jika pedoman dilanggar, merek terdaftar dan izin Fintech dapat dicabut oleh FSA.

Masalahnya adalah, banyak peminjam terjebak dengan segudang janji manis pinjaman ilegal dengan iming-iming proses yang sangat mudah, cepat dan mudah, yang pada akhirnya menarik calon peminjam untuk mengambil pinjaman di perusahaan-perusahaan ilegal.

Ada beberapa hal yang dapat dilakukan calon peminjam untuk menghindari pinjaman online ilegal dan meminjam dari pinjaman online tepercaya, yaitu:

  1. Calon peminjam masuk ke situs web OJK ada daftar pinjaman online yang secara resmi diawasi oleh FSA. Pinjam hanya dari lembaga yang secara resmi terdaftar di OJK
  2. Bisa juga periksa daftar pinjaman resmi di situs web AFPI yang menampung semua perusahaan P2P yang terdaftar di OJK
  3. Tidak mudah tergoda oleh tawaran kredit manis, yang mudah, sebelum memastikan bahwa penawaran tersebut berasal dari agen resmi dan bukan ilegal.

2. Transparan

Di era teknologi dan fintech, fitur yang menampilkan pinjaman online adalah transparansi ketika mengajukan pinjaman.

Pinjaman online transparan dapat dilihat, salah satunya, dari hal-hal berikut:

a) Kalkulator Pinjaman

Kalkulator Pinjaman Online
Kalkulator Pinjaman Online

Calon peminjam dapat mengetahui berapa banyak pinjaman, jangka waktu dan berapa angsuran, serta total bunga dan biaya yang harus dibayar, dengan cepat dan mudah dari aplikasi pinjaman online.

Selama waktu ini, ada banyak kritik terhadap bank atau leasing tentang biaya tersembunyi yang tidak diketahui pelanggan ketika kredit diambil di awal dan baru kemudian biaya ditemukan setelah pinjaman berlanjut.

Pinjaman online Fintech harus lebih terbuka, lebih transparan, memanfaatkan teknologi dan aplikasi.

Misalnya, ada beberapa aplikasi pinjaman online yang menyediakan kalkulator kredit.

Melalui kalkulator ini, orang yang akan meminjam uang akan tahu secara langsung total biaya apa, berapa bunga, berapa lama tenor dan sebagainya.

Calon peminjam ketika mencari opsi pinjaman online perlu melihat lembaga transparan mana yang menjelaskan semua aspek, terutama tentang bunga dan biaya, secara jelas dan jelas dalam aplikasi mereka.

Transparansi dapat dirasakan oleh calon peminjam ketika masuk ke dalam aplikasi pinjaman, dapat dilihat aplikasi mana yang terbuka dan jelas, mana yang terlalu samar dan tidak transparan.

Saya telah menemukan sejumlah aplikasi pinjaman online yang tidak menyampaikan suku bunga dan biaya layanan pada awal proses pengajuan dalam sistem.

Konsumen harus mengetahui biaya layanan secara transparan dimuka sehingga mereka dapat memutuskan apakah akan melanjutkan proses atau tidak. Bukan sebaliknya pada akhir proses.

b) "Syarat & Ketentuan" dan Perjanjian Kebijakan Privasi

Perusahaan yang menawarkan pinjaman online andal akan melakukan hal berikut:

  • menampilkan "Syarat & Ketentuan" dan "Kebijakan Privasi" dokumen dalam aplikasi yang mudah diakses dan dibaca oleh pengguna
  • meminta persetujuan pengguna untuk "Syarat & Ketentuan" dan "Kebijakan Privasi"

Kedua dokumen ini penting karena di dalamnya perusahaan pinjaman menyatakan apa yang akan diakses dari ponsel pengguna dan terkait dengan perizinan dan peraturan dari perusahaan.

3. Layanan Konsumen

Hubungi Layanan Konsumen Jelas dan Lengkap
Hubungi Layanan Konsumen Jelas dan Lengkap

OJK telah menetapkan bahwa perusahaan P2P resmi yang diawasi oleh OJK harus memiliki layanan pelanggan.

Saat mengajukan pinjaman, Anda harus memilih perusahaan yang menawarkan pinjaman, yang memiliki layanan pelanggan, jelas dan mudah untuk menghubungi layanan pelanggan. Misalnya, ada nomor telepon, kemudian email, jika mungkin ada WA dan alamat kantor.

Pinjaman online diharapkan tidak hanya untuk meminjam uang secara langsung 24 jam, tetapi juga layanan pelanggan 24 jam.

Tujuannya agar jika nanti ada masalah, debitur dapat dengan mudah menghubungi dan mendapatkan respons cepat.

Layanan pelanggan yang jelas dan mudah untuk dihubungi juga merupakan penanda antara institusi legal dan ilegal.

Pinjaman dana online ilegal biasanya tidak memiliki layanan konsumen. Jelas, mereka ilegal, jadi identitas mereka ingin diketahui dan ditutup-tutupi sebanyak mungkin.

Jadi, selain membuat komunikasi lebih mudah di masa depan, ada atau tidak adanya layanan pelanggan menunjukkan apakah pinjaman itu legal atau tidak.

Layanan ini tidak hanya berarti kontak untuk dihubungi tetapi juga kenyamanan konsumen untuk dengan cepat mengetahui status pinjaman yang diusulkan.

Konsumen dapat dengan mudah memeriksa dalam aplikasi tentang bagaimana pinjaman diajukan, apakah disetujui, masih diproses, atau ditolak. Jika masih diproses, bagaimana statusnya.

Saya mengalami aplikasi bagus yang menyediakan pembaruan berkala tentang status pinjaman. Pemberitahuan muncul di ponsel tentang status pinjaman.

4. Produk sesuai Kebutuhan

Saya perhatikan bahwa banyak orang mengambil produk keuangan tanpa memahami fitur pinjaman, terutama dalam hal kepemilikan dan bunga dan denda karena terlambat.

Apa yang dianggap oleh mayoritas peminjam, hanya seberapa cepat menerima pencairan uang.

Memahami produk, sebelum mengajukan pinjaman online, penting untuk mengetahui apa kewajibannya setelah menerima pinjaman dan, yang paling penting, apakah produk pinjaman diambil sesuai kebutuhan.

Saya ambil contoh berikut:

  • Peminjam membutuhkan produk angsuran, sedangkan pinjaman yang diambil adalah pinjaman hari gajian tenor pinjaman hanya dalam 30 hari. Ini pasti akan menimbulkan masalah karena produk dan kebutuhan tidak cocok.
  • Ada konsumen yang membutuhkan modal ventura, tetapi mengambil pinjaman online cepat cair yang memiliki jumlah pinjaman kecil, suku bunga tinggi, yang tidak sesuai dengan model bisnis bisnis.

Jadi, sebelum mengajukan, Anda harus belajar dengan benar apakah produk pinjaman diambil sesuai dengan kebutuhan.

5. Mengamankan Situs Web dan Aplikasi

Tanda Padist & # 39; Diamankan & # 39; Webiste
Sign Padlock Web Secure Dijamin

Karena online keamanan dan keamanan situs web dan aplikasi menjadi hal utama.

Pastikan pinjaman dilakukan ke situs yang aman dan terlindungi yang dijamin.

Dalam proses aplikasi pinjaman, peminjam akan diminta untuk memasukkan sejumlah data pribadi yang jika dicuri atau dibocorkan akan sangat berbahaya karena data pribadi dapat disalahgunakan yang merugikan pemilik data.

Kami telah mendengar bagaimana perusahaan e-commerce online berskala besar mengalami kebocoran data pribadi konsumen dalam jumlah besar. Ancamannya nyata!

Langkah-langkah pencegahan adalah:

  • Pinjaman online Fintech P2P secara resmi diminta oleh OJK untuk melakukan sejumlah tindakan pengamanan pada situs web dan basis data untuk melindungi data konsumen, termasuk melewati audit dan sertifikasi teknologi informasi ISO, untuk memastikan bahwa keamanan data konsumen adalah prioritas utama perusahaan.
  • Peminjam dapat melihat keamanan situs dari logo gembok atau gembok kiri atas yang dapat dikatakan keamanan situs dijamin, dan ini bisa menjadi indikasi bahwa aplikasi pinjaman uang online aman dan dapat diandalkan.

6. Memahami Bunga dan Biaya Pinjaman

Biaya Layanan, Bunga Pinjaman Online
Biaya Layanan, Bunga Pinjaman Online

Memang, pinjaman online menjanjikan kecepatan dan kemudahan, dapat dicairkan dalam 24 jam, cukup dengan modal dan selfie KTP. Hal-hal yang tidak mungkin ditawarkan oleh bank dan leasing.

Namun, ada tetapi, pinjaman online memberikan pinjaman bunga tinggi dan biaya besar lainnya.

Menurut Asosiasi Fintech, bunga pinjaman online dibatasi hingga 0,8% per hari atau 24% per bulan

Untuk standar perbankan yang biasa memberikan tingkat bunga rata-rata 3% per bulan, tentu saja tingkat bunga rendah dibandingkan dengan tingkat bunga pinjaman 24% yang terasa tinggi.

Selain itu, pinjaman online menerapkan sejumlah pemotongan biaya, apakah itu dikurangkan di muka dari nilai pencairan atau biaya keterlambatan yang substansial.

Pesannya adalah ketika Anda ingin mengajukan kredit di Pinjol, perhatikan bunga dan konsekuensi biaya.

Jika memang dengan segala pertimbangan, peminjam sadar dan siap membayar bunga dan biaya, tidak masalah, silakan lanjutkan.

Masalahnya adalah, jika hanya ada keluhan bunga tinggi setelah pinjaman dicairkan dan kapan pembayaran cicilan jatuh tempo.

Keluhan seperti ini seharusnya tidak terjadi karena ketika mengajukan pinjaman, debitur telah menyetujui Syarat dan Ketentuan, termasuk tingkat bunga.

7. Pinjam sesuai kemampuan

Jenis pinjaman online sebagian besar dana pinjaman kecil untuk jangka pendek, sehingga lebih cocok untuk kebutuhan mendesak sebagai dana bailout.

Kecepatan dan kenyamanan adalah pertimbangan utama ketika mengajukan pinjaman karena kebutuhan mendesak, yang sulit dipenuhi jika mengajukan permohonan ke bank atau lembaga keuangan lainnya.

Karena tingkat bunga yang tinggi, pinjaman online tidak sesuai untuk kebutuhan konsumen atau kebutuhan yang tidak mendesak yang masih dapat ditunda.

Penting untuk dicatat, saat mengajukan pinjaman, ambil sesuai kemampuan. Karena bagaimana juga kapan pinjaman harus dikembalikan, harus dilunasi.

Meminjam sesuai kemampuan akan membuat:

  1. peminjam dapat membayar tepat waktu dan tidak perlu membayar biaya keterlambatan;
  2. tidak dipaksa untuk mengambil tindakan ‘menggali lubang menutup lubang’ dengan mengambil lebih banyak pinjaman untuk menutup pinjaman lama.

Saya perhatikan bahwa kemudahan dan kecepatan pengarsipan melalui aplikasi dalam pinjaman online memudahkan orang untuk terjebak dalam lubang penggalian & lubang. & # 39 ;.

Pinjam lagi untuk membayar pinjaman sebelumnya.

Ini biasanya terjadi pada jenis bailout dengan plafon pinjaman yang tidak terlalu besar dan bertenor pendek tetapi berbunga tinggi.

Karena prosesnya mudah, atau sengaja dibuat mudah, peminjam memilih pinjaman baru untuk menutup pinjaman lama, dan dilakukan terus menerus.

Ini cara yang berbahaya, jangan membayar kembali pinjaman dengan pinjaman baru untuk menghindari hutang.

Metode ini tidak membuat tagihan cepat dibayar, tetapi malah menambahkan banyak tagihan yang bisa lebih sulit untuk dilunasi.

Buat cicilan pembayaran menjadi prioritas utama setelah menerima gaji.

8. Memahami Kontrak Pinjaman

Saya yakin sedikit dari peminjam membaca kontrak pinjaman, sementara kontrak penting karena mereka membentuk dasar hukum untuk meminjam dan meminjamkan.

Baca dengan cermat kontrak yang ditawarkan, dan ajukan pertanyaan jika tidak jelas.

Jika kita melakukan sesuatu yang melanggar ketentuan, hasilnya akan menjadi sanksi yang datang. Artinya, jika Anda tidak ingin mendapat masalah jangan pernah melanggar aturan yang ada.

Kontrak pinjaman dapat bervariasi dari yang sederhana, yaitu pinjaman tunai jangka pendek, hingga yang cukup rumit dalam kaitannya dengan bisnis, misalnya, jika ada jaminan atau jaminan untuk aplikasi pinjaman.

Pelajari dengan seksama dan hati-hati kontrak pinjaman sehingga tidak ada masalah di masa depan.

9. Perhatikan Data Pribadi

Penggunaan aplikasi dan teknologi yang kental untuk proses cepat dalam pinjaman online, mau tidak mau, terkait dengan data pribadi.

Salah satu alasan mengapa fintech dapat menyediakan dana cepat dengan keputusan kredit cepat adalah untuk memproses data, termasuk data pribadi, yang disimpan dalam aplikasi di ponsel peminjam.

Ini telah menimbulkan masalah karena ternyata, tanpa disadari oleh peminjam, banyak data pribadi ditarik selama proses pinjaman dalam aplikasi, salah satunya, semua kontak di ponsel diambil.

Kontak ini kemudian digunakan untuk penagihan, yang kemudian menimbulkan banyak keluhan karena keluarga atau orang tua peminjam yang tidak tahu apa-apa tentang pinjaman tiba-tiba dihubungi oleh penagih utang hanya karena nomor teleponnya dicatat pada telepon tunggakan peminjam.

Ada juga kekhawatiran bahwa data dapat digunakan untuk masuk ke internet banking. Perbankan internet menggunakan data dari ponsel.

Untuk menghindari pengulangan kasus data pribadi, yang merugikan konsumen, OJK telah mengeluarkan peraturan tentang batasan data yang dapat diambil oleh penyedia pinjaman saat memproses pinjaman.

Saat menarik data, aplikasi harus meminta izin kepada pengguna.

Perhatikan baik-baik jenis akses data yang diminta.

Jika Anda merasa tidak nyaman, Anda tidak boleh memberikan akses, yang berarti proses pengiriman berhenti, itu tidak dapat dilanjutkan.

10. Pinjol Bukan Hanya Konsumsi, Tetapi Juga Pinjaman Usaha

Banyak pinjaman online dianggap sebagai pinjaman konsumen dengan bunga tinggi.

Persepsi tidak sepenuhnya salah karena ada banyak mengajukan pinjaman online untuk uang tunai dan konsumsi.

Tetapi, pada kenyataannya, banyak pinjaman P2P online menawarkan kredit untuk keperluan bisnis dan, yang lebih penting, pinjaman bisnis dari P2P menyediakan banyak dukungan untuk bisnis yang sulit diterapkan pada bank.

Sejauh ini, banyak pengusaha, terutama usaha kecil dan menengah mengeluh bahwa sulit untuk mengajukan kredit ke bank karena berbagai peraturan yang kaku dan ketat di bank yang membuat sangat sulit bagi UMKM untuk mengajukan pinjaman.

P2P fintech online mengakui kesenjangan ini sebagai peluang bisnis dan menawarkan program pinjaman khusus, yaitu:

  • Pembiayaan Faktur. Berikan kredit tunai dengan persyaratan faktur dari pengusaha yang belum dicairkan setidaknya selama 3 bulan dan kredit diberikan 80% hingga 90% dari nilai tagihan
  • Pinjaman Modal Bisnis. Kredit untuk membiayai operasi harian perusahaan
  • Kredit Investasi. Pencairan dana kredit untuk membeli barang investasi untuk pengembangan bisnis.
  • Kredit Mikro. Plafon dalam jumlah kecil untuk pedagang kecil di daerah pedesaan yang membutuhkan dana dan diberikan dalam kelompok yang pengembaliannya menjadi tanggung jawab bersama (pinjaman kelompok).

Jadi, jika Anda pergi ke pinjaman online, itu bukan hanya masalah kredit konsumen saja, tetapi banyak jenis pinjaman lainnya untuk bisnis dan bisnis.

Pinjaman Online Terjamin

  1. Apa itu Pinjaman Online

    Pinjaman yang memproses pengiriman online

  2. Mengapa pinjaman online tumbuh cepat

    Cepat, mudah, dan akses melalui ponsel

  3. Cara memilih pinjaman online yang aman

    Pastikan pinjaman di Fintech terdaftar di OJK

  4. Cara mengetahui pinjaman online resmi yang terdaftar di OJK

    Periksa daftar di OJK dan di Asosiasi Fintech (AFPI)

  5. Apakah penting untuk mengetahui fitur-fitur produk pinjaman

    Sangat penting bahwa produk pinjaman diambil sesuai kebutuhan

  6. Mengapa meminjam ilegal berbahaya

    Bunga sangat tinggi, penagihan melanggar etika, menarik data pribadi tanpa izin.

  7. Apa cara untuk menghindari pinjaman online ilegal

    1) pinjaman untuk pinjaman yang terdaftar di OJK; 2) tidak mudah tergoda oleh pinjaman yang sangat mudah; 3) alamat dan kontak konsumen jelas di situs web dan aplikasi

  8. Apa itu perilaku pinjaman online yang sehat

    Jangan lakukan & # 039; gali lubang, tutup lubang & # 039;. Pinjaman baru untuk menutup pinjaman lama.

Kesimpulan

Pertumbuhan luar biasa dari pinjaman online membuat banyak orang terkejut, dan pada saat yang sama bahagia karena alternatif pembiayaan baru muncul di luar perbankan.

Namun, di sisi lain, pertumbuhan yang cepat ini telah menciptakan ekses, terutama munculnya banyak pinjaman ilegal yang bermasalah, yang selalu muncul kembali (dengan cepat) meskipun telah ditutup oleh Satuan Tugas OJK.

Bagaimana orang dapat memberikan pinjaman di lembaga yang aman dan tepercaya?

Masyarakat perlu dididik, diberi informasi, misalnya bagaimana mengetahui pinjaman online yang aman sehingga mereka tidak terjebak dalam institusi ilegal yang berbahaya.

Semoga bermanfaat!

Posting 10 Pinjaman Online Tepercaya Tepercaya (dari Pengalaman) muncul pertama kali di Duwitmu.com.

LEAVE A REPLY

Please enter your comment!
Please enter your name here